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Ja, Kleinvieh macht auch Mist. Aber lohnt es sich, diesen Mist aufzusammeln?
Für diejenigen, die es ernst meinen, gibt es bessere, einfachere Wege, jeden Monat viel Geld zu sparen, ohne täglich Disziplin üben zu müssen. Dazu gleich mehr.
Lass uns zurückkommen zum Plan, den du im Geld-Rendezvous gefasst hast. Eine Hauptüberlegung sollte sein: Wie zahle ich die Schulden und offenen Rechnungen am effektivsten zurück? Als ich mich damit beschäftigte, folgte ich einigermaßen dem Plan von Dave Ramsey. Er nennt das «Schuldenschneeball».
Ich würde es eher Befreiungsschneeball nennen. Ein Schneeball, der einen verschneiten Hügel runterrollt, immer mehr Schnee und Fahrt aufnimmt dabei und schließlich gewaltig wird – mit massiver Durchschlagskraft. Er fängt klein an und wird immer größer. So habe ich es auch getan.
Zuerst die kleinsten Rechnungen und Schulden abzahlen. Dann das Geld nehmen, das davon frei wird, und es ins Abzahlen der nächstgrößeren Schuld fließen lassen. Wenn diese abbezahlt ist, das Geld ins Abzahlen der nächstgrößeren hineinfließen lassen. Und so weiter.
Zwei Anmerkungen hierzu: Ich würde dennoch versuchen, die Situation zu vereinfachen, indem ich Schulden zusammenfasse. Das habe ich auch einmal getan. Ein Kredit, der in seiner Höhe allen Einzelschulden entspricht, jedoch insgesamt bessere Bedingungen bietet (zum Beispiel niedrigere monatliche Rate) und es insgesamt vereinfacht, den Überblick zu behalten. Ein Punkt des Kontaktes. Grundvoraussetzung ist dann natürlich, dass du nicht übermütig wirst und diese Einfachheit, Befreiung der Aufmerksamkeit und mehr Geld dazu nutzt, wieder mehr zu konsumieren!
Das Zweite ist, wenn du Schulden hast, die sehr klein, klein, mittel, größer und sehr groß sind und die mittleren Schulden schon dreimal gemahnt wurden und bereits weitere Konsequenzen drohen. Wenn du nach ehrlicher Anfrage und Erklärung keinen weiteren Aufschub gewährt bekommst, dann würde ich versuchen, das zuerst zu beheben, um keine schwerwiegenden Folgen daraus zu haben. Zum Beispiel noch mehr Kosten durch Mahngebühren.
Abgesehen davon ist es motivierender, schnelle Gewinne zu erzielen. Es tut gut, Rechnungen oder Schulden abhaken zu können und das Geld in etwas anderes fließen zu lassen. Noch mal: baue dir parallel schon Guthaben auf, wenn auch nur mit kleinen Beträgen am Anfang. Vielleicht hast du etwas abbezahlt, was hundert Euro im Monat gekostet hat. Jetzt kannst du das ins Abzahlen der nächsten Sache fließen lassen. Oder achtzig Prozent ins Abzahlen und zwanzig Prozent in den Guthabenaufbau.
Denke daran, du willst nicht mit runtergelassenen Hosen dastehen, wenn du das Ziel erreicht hast, alles abbezahlt hast. Die nächste Autoreparatur lauert irgendwo da draußen.
Apropos Auto und Ziel erreichen.
Als ich mich fragte, wie ich das Ziel erreichen soll, stellte ich ein paar wichtige Überlegungen an, die für mich hervorragend gewirkt haben. Sie sind zwar schwierig zu entscheiden, bringen dann jedoch jeden Monat großen Ertrag, ohne täglich Disziplin aufs Geld anwenden zu müssen. Diese Idee möchte ich dir auch ans Herz legen.
Lass uns jedoch erst mal anschauen, was wohl die meisten machen, wenn sie den finanziellen Gürtel enger schnallen wollen (furchtbares Bild für Realitätsgestalter). Die Überlegung geht ungefähr so: «Hm, ich will sparen. Was kann ich tun? Der Café Latte Mochaccino mit Paula in der Mittagspause kostet fünf Euro. Wenn ich den weglasse, habe ich schon fünfundzwanzig Euro pro Woche und hundert Euro im Monat gespart.»
Das ist doch schon mal was, oder? Für mich stimmt das so nicht ganz. Was, wenn der Kaffee mit Paula dich psychisch gesund hält, dir Verbundenheit und Freundschaft gibt?
Dann würdest du einen hohen Preis fürs Sparen von hundert Euro bezahlen.
Meine Überlegung ging etwas anders.
Wie kann ich maximal sparen, mit geringster erforderlicher Disziplin? Da hinzukommen war auch für mich ein Prozess. Aber als ich die Idee, die ich daraufhin hatte, umgesetzt hatte, wurde ich sehr schnell schuldenfrei und konnte mir innerhalb eines Jahres genug Geld sparen, um vier Monate auf Reisen zu gehen, ohne ein Einkommen zu haben.
